В июле Россельхозбанк собрал урожай плохих долгов: просроченная задолженность росла рекордными темпами до рекордных уровней

Просроченная задолженность по корпоративным кредитам у Россельхозбанка (РСХБ) на 1 августа достигла рекордных 132 млрд руб., следует из опубликованной позавчера отчетности банка. За месяц она увеличилась на 20,7 млрд руб. — также рекордный для банка прирост 19%, достигнув максимальной за последние годы доли в кредитном портфеле в 12,8%. С учетом кредитов населению просрочка (7 млрд руб., +5%) выросла за месяц на 17,4% с 117,9 млрд до 138,6 млрд руб.

«Финансовое положение отдельных заемщиков банка подвергается негативному воздействию ряда макроэкономических факторов, прежде всего снижения деловой активности в российской экономике, введения санкций со стороны США и ЕС, а также сохранения негативных отраслевых факторов в АПК, включая значительное сокращение объемов и неритмичность доведения субсидий до производителей, — объясняет представитель РСХБ.

— Для эффективного урегулирования задолженности в ряде случаев требуется временный вывод части долга на просрочку с последующими процедурами его урегулирования через суд, продажи инвесторам, списанием и т. п. В связи с этим возможно временное увеличение просроченной задолженности, которую банк планирует урегулировать в последующие месяцы».

«Просрочка по РСБУ может быть намного ниже, чем реальный объем проблем: в этой отчетности отражается только сумма просроченных платежей по кредитам без учета основной суммы долга, по которой еще не наступила дата погашения, в то время как, например, в МСФО в проблемные попадает вся сумма задолженности, если хотя бы по части ее есть длительная просрочка», — говорит старший директор Fitch Ratings Александр Данилов. У РСХБ, по его словам, как раз такая ситуация: просрочка по РСБУ около 10%, а в МСФО объем кредитов с просрочкой свыше 90 дней на конец 2013 г. был около 15%. По оценке Moody’s, доля просроченных кредитов в конце года достигала 23%, причем покрытие их резервами составляло лишь 36% по сравнению с 60% в 2008 г. В результате, по данным Moody’s, если бы банк сейчас довел резервы до требуемых по нормам регулирования «Базеля II» 80%, его капитал сократился бы вдвое менее чем до 10% и перестал бы соответствовать нормативам.

 РСХБ обратился в правительство с просьбой о докапитализации на 100 млрд руб. По информации банка, эта сумма требуется ему до 2020 г. С 2009 по 2013 г. государство вложило в капитал РСХБ 136 млрд руб. В апреле Минсельхоз предложил дать банку в 2014-2017 гг. еще 77 млрд, в том числе 40 млрд в этом году.

Доля самых плохих долгов — 3-5-й категорий (сомнительных, плохих и безнадежных, по классификации ЦБ) в портфеле РСХБ, по оценке Moody’s, с 2010 по 2014 г. снизилась с 60% менее чем до 10%. Однако, говорится в обзоре агентства, эти данные еще требуют проверки временем.

РСХБ не раскрывает объем списаний, однако из его отчетности видно, что в конце каждого квартала просрочка ощутимо снижается: например, в июне — на 18,5 млрд руб., а с начала 2013 г. такие «плановые снижения» составили 78,6 млрд руб.

По итогам семи месяцев чистая прибыль РСХБ составила около 1 млрд руб., что сопоставимо с аналогичным показателем 2013 г. и обеспечивает плановый уровень финансовой эффективности деятельности банка, уверяет представитель госбанка. С начала года банк увеличил корпоративный кредитный портфель на 8 млрд руб. до 1,034 трлн руб., физических лиц — на 4 млрд руб. до 251 млрд руб. «До конца 2014 г. мы планируем выполнить все показатели в рамках утвержденной стратегии», — уверяет представитель банка.
Инфоиндустрия по материалам agroxxi.ru